예금은 자고 일어나면 돈이 사라집니다. 투자를 "반드시" 해야하는 이유

안녕하세요.

 

오늘은 투자를 반드시 해야하는 이유에 대해서 설명드리고자 합니다.

 

개별 주식 추천은 "절대" 하지 않습니다. 단, 잘 알려져 있고 저 또한 따라하는 방법은 공유드릴 수 있습니다.

 

투자의 종류에는 부동산, 주식, 기업에 직접 투자 등 다양한 방법들이 있습니다.

 

주식에는 개별 주식, ETF, 배당주 투자 등 다양한 카테고리가 있을 수 있고요.

 

어떤 방식이어도 좋습니다. 예금보다 이자가 더 나오는 일을 하고 계신다면 이 글을 보실필요 없습니다.

 

이 글은 예금에 돈을 넣고 있는 분들을 위한 글입니다.

 

Q. 예금, 적금으로도 충분히 돈 모았습니다.

어른들이(60대 이상) 항상 하시던 말씀이 있습니다. 저축해라, 월급 받으면 통장에 넣어라.

 

하나도 틀린말이 없습니다. 실제로 맞는 말이고 부의 축적방법이 맞습니다. (그때는요)

 

워렌 버핏의 연 수익률을 아시나요? 연에 2~3배는 버니까 지금 조 단위의 부자겠지. 라고 생각하시죠?

 

워렌 버핏은 매년 수익률을 공개하는데요. 약 20%가 안되는 수익률입니다. 말도 안된다구요? 

 

연 20%의 수익률을 40년 이상 하니 3만배 이상 돈이 불어났습니다.

 

그런데 이 20%의 수익률을 잃지 않고 달성할 수 있던 시기가 1980년대 입니다.

 

이 당시에는 20%의 예금들이 꽤나 있었습니다. 특히 1970년대는 30% 정기예금이 있던 기사도 찾아볼 수 있습니다.

 

2000년 초 까지만 해도 연 8% 수준의 예금들도 꽤나 있었으니 예금으로 모을 수 있었습니다.

 

예금 금리가 높은데 물가 상승률은 낮았다.

 

이때는 정말 자산을 넣으면 돈이 불어나는 시기가 맞습니다. 저축해서 돈을 불린다는건 실제로 겪은 이야기가 맞습니다.

 

그런데 이제는 자고 일어나면 돈이 사라집니다 (물가상승률 > 예금 이자)

 

2022년 예금 이자 기억나시는 분들이 있을까요? 일반적으로 기준금리보다 낮게 책정됩니다.

 

4%만 되어도 굉장히 높다고 볼 수 있는데요. 이때 물가 상승률이 5%가 넘었습니다.

 

최근 5년의 이자 및 물가상승률을 확인해보면 계속 돈의 가치가 하락하는것을 알 수 있습니다.

 

예금으로 5억 모아서 나중에 이자로 살아야지..는 불가능한 이야기입니다.

 

조금 과격하게 말해서 짜장면 값이 5만원이 되어있을 수 있습니다.

 

Q.  투자해서 돈 잃으면 어떻게 하나요?

예금을 들고 있으면 (보이지 않게) 지금도 돈을 잃고 있습니다. 

 

손실 금액이 찍히지 않아서 그렇지, 시장에서 점점 통장에 있는 돈의 가치를 낮추고 있습니다.

 

그러면 잃지 않고 돈을 버는 방법은 있을까요? 절대 없습니다. 리스크를 져야합니다.

 

부동산 불패라고 하는것도 모든 지역에 해당하는게 아닙니다. 부동산 또한 역전세 사건처럼 가격이 떨어지고 실패할 수 있습니다.

 

100% 확률로 돈 잃기 vs 적은 확률로 돈을 버는곳에 배팅하기 어디에 하는게 맞다고 생각하시나요?

 

Q. 공부는 어떻게 하는데요?

부동산, 주식이든 자신이 아는 분야에 대해서 스스로 찾아봐야 합니다.

 

좋은 방법은 망한 사례 및 하지 말라는 사례들을 많이 보는게 중요하다고 생각합니다.

 

성공하는 방법은 실패하지 않는것 입니다.

 

실패하는 방법을 찾아보면 됩니다.

 

주식 (하지 말아야 할 것)

1. 리딩방에 가입한다.

 

누구도 책임지지 않고, 시간외 급등종목, 미국 장에 영향을 받는 국내 장 이용, 이런 방식이면 누구나 리딩합니다

 

2. 파생상품에 손댄다.

 

파생상품은 위험 헷지용이지 초보자가 손댈 영역은 아니라고 생각합니다. 만료 기한이 있는 파생상품에 손을 대면 강제 청산의 맛을 보게 됩니다.

 

3. 급등주, 테마주 구매

 

이건 정말 홀짝입니다. 떨어지면 믿을 구석도 없고 그냥 기도해야 합니다.

 

수익을 내는 사람도 많겠지만 그냥 안했으면 좋겠습니다. 주식은 손절하기 시작하면 복구하기 위해 훨씬 많은 수익을 내야합니다.

 

4. 말도 안되는 목표 수익률

 

유튜브를 보면 연수익 40%, 100%, 월 2배 같은 얘기 하는 분들이 많습니다.

 

제정신이라면 쳐다도 보지 않으셨으면 합니다. 참고로 수익률이란 전체 자산의 수익률입니다.

 

현재 재산이 2억이면 목표 수익률이 8%일때 1600 만원을 벌어야 한다는 뜻입니다.

 

주식 5만원어치 사서 200% 이득본들 하나도 의미가 없습니다.

 

국민연금에서 목표하는 수익률은 5 ~ 6% 정도입니다. 어린 나이라면(~30대) 10%까지 노려봐도 좋습니다.

 

목표수익률이 과하지 않으면 차분하게 되고, 주가가 당장 오르지 않아도 버티게 됩니다. 우상향 자산을 찾아서 앉으면 됩니다.

 

5. 거치식 투자 (지양하는것이 좋습니다)

 

이해하기 쉬운 말로 한번에 다 사는것을 말합니다. 분할 매수를 하는것이 좋습니다.

 

여러 연구를 보면 거치식이 수익률이 조금 더 높다고는 하지만, 국장으로 하실 분들을 위해 예시를 들어드리면 아래 예시처럼 삼성, 카카오를 거치식으로 잘못 사게 될 경우 정말 끔찍합니다.

 

우상향 자산이라면 거치식도 좋습니다. (미국의 애플, 마이크로소프트, 구글 같은 M7 기업)

 

Q.  삼성전자에 돈 넣으면 잃을수가 없는데..

카카오에 3년간 넣고 -60% 수준의 손절을 했는데요.

 

삼성전자도 계속 오르는것 같지만 저점에 샀을때 기준이고, 한번에 올인해서 사는 경우 큰일 납니다.

 

 

잘 모르겠으면 시장지수 ETF를 구매하세요

미국은 달러 환율, 양도소득세 계산이 머리 아플 수 있습니다. 그렇다면 시장지수 ETF를 추천드립니다.

 

 

좌측은 한국 시장지수 코스피의 5년봉이고, 우측은 미국 시장지수 S&P 500의 5년봉입니다.

 

잃어도 미국에서 잃으면 마음이 훨씬 편합니다. S&P500 ETF 관련해서는 수수료가 저렴한곳이 좋습니다.

 

TIGER 미국 S&P 500, ACE 미국 S&P 500 등 다양한 ETF가 있으니 원하시는 것으로 구매하시면 됩니다.

 

한국에서 구매하실땐 IRP나 ISA 같은 절세계좌를 통해 구매하시는게 훨씬 좋습니다.

 

마무리

오늘은 제가 반드시 투자를 해야겠다고 느낀 이유에 대해서 적어봤습니다.

 

저 또한 평생을 예금, 적금만 해온 사람이라 투자가 쉽지 않았습니다.

 

그런데 잃더라도 예금보다는 낫다는 확신이 있기에 어쩔 수 없이 투자하게 되는것 같습니다.

 

아래는 읽어보면 도움이 많이 될 글입니다. 추천드립니다.

 

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